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《金融時(shí)報(bào)》：葛華勇、金鵬輝緊研究制定電子支付法

    近年來，我國支付產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了跨越式發(fā)展，交易規(guī)模、參與主體、支付形態(tài)都發(fā)生了巨大變化。
 
    “伴隨著電子支付超常規(guī)發(fā)展，各方權(quán)利義務(wù)關(guān)系及責(zé)任界定與承擔(dān)日益復(fù)雜，信息泄露、資金被盜、違法詐騙等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)逐步顯現(xiàn)，已影響到支付產(chǎn)業(yè)的規(guī)范發(fā)展和安全運(yùn)行，迫切需要國家從立法層面予以關(guān)注和解決;隨著數(shù)字貨幣探索的不斷深入，進(jìn)一步規(guī)范電子支付，為數(shù)字貨幣落地營造良好環(huán)境、奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也迫在眉睫。”全國政協(xié)委員、中國銀聯(lián)董事長葛華勇和全國政協(xié)委員、中國人民銀行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝在聯(lián)名提交的《關(guān)于電子支付立法的提案》建議，借鑒歐美等國支付領(lǐng)域強(qiáng)監(jiān)管的立法經(jīng)驗(yàn)，抓緊研究制定電子支付法，從法律層面明確產(chǎn)業(yè)參與各方權(quán)利義務(wù)關(guān)系以及監(jiān)管職責(zé)分工，從而防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。
 
    葛華勇、金鵬輝聯(lián)名提交的提案提出，一方面，支付產(chǎn)業(yè)作為金融服務(wù)體系不可或缺的組成部分，其安全運(yùn)行關(guān)系到國家金融安全和貨幣金融秩序，但有些參與方的不規(guī)范行為，聚集了金融風(fēng)險(xiǎn)，給社會(huì)帶來危害。如有的科技型公司借助于支付牌照快速聚集資本，游離于監(jiān)管之外，跨界經(jīng)營證券、保險(xiǎn)、理財(cái)、小貸、保理、征信等支付之外的金融業(yè)務(wù)；有的支付機(jī)構(gòu)違規(guī)出借支付通道，助長非法集資，給人民群眾帶來重大損失，危害社會(huì)穩(wěn)定；有的機(jī)構(gòu)甚至存在轉(zhuǎn)賣個(gè)人賬戶信息的行為，為不法分子進(jìn)行詐騙、盜取資金提供了可乘之機(jī)。
 
    另一方面，提案提出，我國關(guān)于電子支付立法基本還是空白，亟待填補(bǔ)。支付產(chǎn)業(yè)目前遵行的主要是行政規(guī)章和規(guī)范性文件，如中國人民銀行出臺(tái)的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》（1999年）、《電子支付指引（第一號(hào)）》（2005年）和《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（2010年）等。這些規(guī)章制度在電子支付發(fā)展之初起到了很好的促進(jìn)和規(guī)范作用，但法律效力層級(jí)較低，已不能適應(yīng)國內(nèi)支付產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展的需要。由于缺乏統(tǒng)一立法，電子支付領(lǐng)域的某些訴訟案件也出現(xiàn)過裁量標(biāo)準(zhǔn)不一、同案不同判的情況。
 
    為規(guī)范我國支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，促進(jìn)支付市場各主體合理、公平、有序競爭，提案建議抓緊研究制定電子支付法，將支付市場的創(chuàng)新業(yè)態(tài)納入法律框架，具體而言：一是建議該法案明確電子支付各要素，包括付款人、收款人、支付參與機(jī)構(gòu)之間的權(quán)利、義務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、合同規(guī)范、消費(fèi)者保護(hù)、跨境支付等方面的內(nèi)容。二是考慮到支付業(yè)務(wù)的復(fù)雜性可能會(huì)引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，建議法案嚴(yán)格規(guī)定支付機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、備付金風(fēng)險(xiǎn)管理、反洗錢與反恐怖主義融資等方面的義務(wù)和監(jiān)管要求。三是建議法案明確監(jiān)管部門的職責(zé)和分工，明確支付產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展的關(guān)系，明確行業(yè)監(jiān)管、行為監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管的不同職責(zé)。四是建議法案明確保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的內(nèi)容。從法律層面加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信息的保護(hù)，敦促支付企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任，明確機(jī)構(gòu)破產(chǎn)清算時(shí)用戶資金的償還順序，以有效保障消費(fèi)者權(quán)益。