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《環(huán)球》雜志：銀聯(lián)卡的逆襲

   30歲的楊洋是在澳大利亞的留學(xué)、工作一族。過(guò)去7年里，他越來(lái)越感受到支付方式的便捷。“最早去澳大利亞念書的時(shí)候，還是在國(guó)內(nèi)兌換了一大筆現(xiàn)金，小心翼翼地藏在衣服里兜、行李箱夾層、文件中間……這兩年，我都是趁假期回國(guó)期間，直接用銀聯(lián)卡在網(wǎng)上付了學(xué)費(fèi)。”楊洋對(duì)《環(huán)球》雜志記者說(shuō)，“當(dāng)然，更不用提在澳大利亞商場(chǎng)、餐廳、華人超市等地方的使用。” 
 
    目前，在澳大利亞已有90%的ATM和65%的POS終端可用銀聯(lián)卡。“云閃付”服務(wù)在澳大利亞也迅速推廣，當(dāng)?shù)厥芾磴y聯(lián)卡的實(shí)體商店中，有一半可支持“閃付”功能。
 
    10年前，初到澳大利亞開拓業(yè)務(wù)的銀聯(lián)也經(jīng)歷過(guò)一番艱難。當(dāng)時(shí)，包括澳大利亞聯(lián)邦銀行在內(nèi)的本土四大銀行，已經(jīng)與萬(wàn)事達(dá)和維薩這兩個(gè)國(guó)際卡組織合作多年。初來(lái)乍到的銀聯(lián)，常常得直面質(zhì)疑目光。
 
    隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速崛起，銀聯(lián)卡持卡人的消費(fèi)潛力也日漸引起關(guān)注。澳大利亞本土銀行很難再忽視這個(gè)強(qiáng)大的合作伙伴和潛在的市場(chǎng)，和銀聯(lián)卡建立了受理業(yè)務(wù)合作，并合作在澳發(fā)行了銀聯(lián)芯片卡。
 
    銀聯(lián)卡在澳大利亞市場(chǎng)的“逆襲”，是銀聯(lián)國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)“縮影”。目前，銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)在東北亞、東南亞地區(qū)，ATM受理覆蓋率已經(jīng)優(yōu)于其他國(guó)際卡品牌，商戶受理覆蓋率則超過(guò)70%。根據(jù)韓國(guó)授信金融協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，銀聯(lián)在韓國(guó)已經(jīng)超過(guò)維薩和萬(wàn)事達(dá)，成為當(dāng)?shù)刈畲蟮耐鈬?guó)卡品牌。而在日本，銀聯(lián)卡支付則占到外國(guó)游客在日刷卡消費(fèi)的最大市場(chǎng)份額。
 
    目前歐洲已有近40個(gè)國(guó)家和地區(qū)、近220萬(wàn)家商家可以刷銀聯(lián)卡，占全歐可用銀行卡商戶總數(shù)的一半。瑞士、奧地利和冰島的幾乎所有ATM都能用銀聯(lián)卡取現(xiàn)，意大利和西班牙也有超過(guò)八成的ATM能用銀聯(lián)卡。在美國(guó)，90%以上的ATM都能用銀聯(lián)卡取現(xiàn)，消費(fèi)者可在80%以上的商家刷銀聯(lián)信用卡。
 
   截至2016年年底，約有160個(gè)國(guó)家和地區(qū)可以使用銀聯(lián)卡，覆蓋3600萬(wàn)家商家和超過(guò)200萬(wàn)臺(tái)ATM；同時(shí)，全球范圍累計(jì)發(fā)行了超過(guò)60億張銀聯(lián)卡，銀聯(lián)擁有全球最大規(guī)模的持卡人群體。
 
   “隨著到中國(guó)旅游、留學(xué)和開展邊貿(mào)活動(dòng)的境外人士不斷增多，銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)也面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。”銀聯(lián)國(guó)際首席執(zhí)行官蔡劍波向記者表示，“我們不僅為中國(guó)人‘走出去’提供支付便利，也致力于讓銀聯(lián)卡成為優(yōu)化入境游客支付體驗(yàn)的重要一環(huán)，支持更多境外客人到中國(guó)旅游和消費(fèi)。”
 
    銀聯(lián)最初的海外發(fā)展是跟隨模式，中國(guó)人走到哪，銀聯(lián)業(yè)務(wù)就開展到哪。但在國(guó)際卡組織的激烈競(jìng)爭(zhēng)下，銀聯(lián)的海外拓展不應(yīng)只停留在收單層面，而需建立起自身清算網(wǎng)絡(luò)，多與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)合作發(fā)卡。
 
    2013年年底，境外發(fā)行銀聯(lián)卡的交易量還只占銀聯(lián)卡國(guó)際業(yè)務(wù)總量的27%。但在積極推進(jìn)本地化戰(zhàn)略的幾年間，銀聯(lián)國(guó)際化布局的成效已開始顯現(xiàn)。截至2016年年底，境外發(fā)行銀聯(lián)卡的交易量已占銀聯(lián)卡國(guó)際業(yè)務(wù)總量近半，遠(yuǎn)高于境內(nèi)所發(fā)銀聯(lián)卡在境外的交易增速。截至2016年11月，境外已有40多個(gè)國(guó)家和地區(qū)發(fā)行銀聯(lián)卡超過(guò)6800萬(wàn)張，比年初新增1500多萬(wàn)張。
 
    目前，港澳地區(qū)、日韓、東南亞、“一帶一路”沿線市場(chǎng)等是境外銀聯(lián)卡發(fā)行的主要區(qū)域。最新數(shù)據(jù)顯示，2016年前11個(gè)月，韓國(guó)發(fā)行的銀聯(lián)卡在中國(guó)境內(nèi)交易量的增速達(dá)近50%；在“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)中，巴基斯坦、尼泊爾等國(guó)發(fā)行的銀聯(lián)卡在中國(guó)境內(nèi)的交易量增長(zhǎng)近2倍，俄羅斯、吉爾吉斯斯坦、印尼、毛里求斯等國(guó)銀聯(lián)卡在境內(nèi)的增速也在50%左右。
 
    最近，銀聯(lián)向亞洲支付聯(lián)盟（APN）的會(huì)員機(jī)構(gòu)授權(quán)使用銀聯(lián)芯片卡標(biāo)準(zhǔn)，這意味著中國(guó)金融芯片卡標(biāo)準(zhǔn)將在亞洲廣泛落地。目前，銀聯(lián)已與7個(gè)國(guó)家的APN會(huì)員機(jī)構(gòu)簽署授權(quán)協(xié)議，這些機(jī)構(gòu)將把銀聯(lián)芯片卡標(biāo)準(zhǔn)作為受理、發(fā)卡業(yè)務(wù)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。APN在亞太支付產(chǎn)業(yè)中具有舉足輕重的影響力。
 
    此外，境外部分市場(chǎng)的本國(guó)銀行卡轉(zhuǎn)接系統(tǒng)也采用銀聯(lián)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)建造。2015年年底，銀聯(lián)通過(guò)提供技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)，參與建成了老撾的國(guó)家銀行卡支付系統(tǒng)。2016年2月，銀聯(lián)與泰國(guó)主要銀行合作建設(shè)的泰國(guó)本地轉(zhuǎn)接系統(tǒng)TPN上線。銀聯(lián)卡正在成為雙向支持中國(guó)與世界其他國(guó)家和地區(qū)交流合作的重要紐帶。